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1.5亿元先生不甘做三把手!他已开始私下抱怨

2019-08-25 21:41 来源:中国网江苏

  1.5亿元先生不甘做三把手!他已开始私下抱怨

  “追寻毛泽东的足迹”活动收获太多,我只能撷取几个片断奉献给读者。  时间紧迫,队伍马上要开动,可是战友话别,却依依难舍。

此次事故造成40人死亡、172人受伤,中断行车32小时35分,直接经济损失亿;并直接引发了新一轮的行政问责风暴,其中:7月24日,铁道部分别免除上海铁路局局长龙京、党委书记李嘉、分管工务电务的副局长何胜利职务,并对其进行调查;12月28日,国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,听取事故调查报告。  代表团出发前夕,周总理、陈毅副总理和廖承志主任接见了孙平化,周总理指示他:“到日本有机会见到松村、高碕两位老先生,转达我和陈毅副总理的问候,并欢迎他们来中国就改善中日关系、发展长期贸易交换意见。

  就在过草地那样艰苦的条件下,由毛泽东授意或亲自草拟的给张国焘的电报,一份接一份地拍发出去。  早稻已经熟了,田野一片金黄。

  那时候,左右两派社会党也在为夺取政权而联手,并准备和保守党的新党采取联合行动。”老船工激动得一句话也说不出,彭德怀那炯炯的目光凝视着老船工,好像在说,他们应该与17勇士一起载入史册。

苹果高管曾估算,指导参与iPhone生产的20万装配线工人需要8700名工程师。

  他已经34岁,结过婚,妻子和三个孩子都留在湖南老家了。

  有过战争经历的日本人,更是感触深刻。他还把同族的、邻里的男孩子邀请来一起学习,却不让两个女儿——贺自珍和贺怡上书桌。

    吉村孙三郎因担任日本国际贸易促进会京都总局负责人与廖承志有交往,便由他出面请廖承志手书《雨中岚山》,经精心雕刻,赶在邓颖超副委员长1979年4月访日前建成,由邓颖超亲自剪彩,成为中日友好人士共同景仰之胜地。

  ”王震同志说:1934年初,我参加湘赣代表团出席中华苏维埃第二次全国代表大会。

    贺自珍不肯回延安。

    下关市长泉田芳次应邀出席酒会真诚致意说:“前天廖承志团长宣布中国青岛市愿意与下关市结成友好城市,这是赠给我们下关市民的最好礼物,我代表全体市民表示衷心的感谢,由衷地希望‘中日友好之船’访日能对中国的四个现代化做出重大贡献。

  虽然在事发8个月之后,才为《工人日报》所披露,但是,这也直接导致了1980年8月26日,时任石油部部长的宋振明职务被免、主管石油工作的副总理康世恩被记大过。  (一)文化界  在同日本文化界名流举行的座谈会上,日本拥护和平委员会主席大山郁夫、前首相片山哲、法政大学校长大内兵卫、学习院大学校长安倍能成、医学博士草野信男、雕刻家本乡新、评论家清水几太郎,都亲切地与廖承志交谈。

  

  1.5亿元先生不甘做三把手!他已开始私下抱怨

 
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布局消费金融要避开这些坑

2019-08-2514:45    作者:薛洪言  (0)+1
2.中央红军长征在贵州1934年10月中旬,中央红军开始长征。

  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 薛洪言

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

布局消费金融要避开这些坑布局消费金融要避开这些坑

  前几日,和某科技型企业战略部的同学进行交流,探讨目前掌握一定数据资源的科技企业涉足消费金融业务的正确打开方式。这次讨论自然只是停留在纸面上,不过也激起了我对这个问题的兴趣,那就是,就目前而言,还是布局消费金融业务的恰当时机吗?如果还有机会,应该怎么去做?

  下面是我关于这个问题的一点思考,在这里分享给大家,也欢迎大家留言(订阅号:洪言微语)交流沟通。

  行业大趋势判断:红海还是蓝海

  进入一个新行业,最怕的便是进入一个已经走下坡路的夕阳行业,或者是一个已经进入寡头垄断期的成熟行业。对于消费金融行业而言,是很难产生寡头垄断的,那到底是蓝海还是红海呢?我认为,消费金融业务,既是红海,也是蓝海。

  一是整体的蓝海,局部红海。整体上看,很多场景因为不够优质,所以消费借贷需求还得不到满足,但就局部几个场景来看,参与者众,竞争激烈。比如3C消费、家装、培训、教育、旅游、租房等领域,参与者众多,新进入者已经没有太多机会。

  二是长期的蓝海,短期的红海。消费金融的发展要伴随着消费升级过程来逐步深化,从目前看,消费金融的发展速度远超居民收入上涨和消费升级的速度,短期内供过于求,是个红海;但长期看,随着消费升级的加速和市场空间的进一步释放,消费金融还是蓝海,还有巨大的增长空间。

  找到好场景

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

  什么是好场景呢?在我看来,应该至少满足这几个条件:一是市场总规模要足够大,能为企业提供广阔的发展空间;二是模式要轻,即在获客与风控环节不需要投入太多的人力,这样企业能享受规模效应,即规模越大,边际成本越低;三是模式可以复制,能够批量化拓展;四是风险易量化、可防控。

  基于上述四个标准,我们不妨逐一评判下目前主流的一些消费金融场景的优劣。

  电商类场景(五颗星)。市场总规模够大,模式轻、可复制且风险易量化,属于典型的好资产,也是2013年以来,互联网消费金融崛起的起点。不过,优质的场景自然是大家争相竞争的对象,目前的电商场景已经牢牢把控在巨头手中,对于新进入者,机会不多了。

  车贷(四颗星)。 市场规模足够大,易复制推广,风险也相对可控,但模式较重,也属于比较优质的资产。随着网贷限额新规的落地,车贷已经成为P2P平台转型的重要方向,也是各类消费金融机构的重点战场。整体上,由于中国的汽车消费市场还有很大的空间,汽车销售产业链也还有很多的不完善之处,这个市场的空间才刚刚开始,仍有很大的看头,值得一试。

  线下消费场景(三颗星)。 市场总规模足够大,但模式较重、可复制性差,业务环节较长,存在一定的风险隐患(如合谋欺诈)。不过,鉴于线下消费场景的市场总空间非常大,所以可以部分抵消这些弊端,整体上仍可视作一个不错的场景。事实上,很多创业型消费金融机构,都是从线下消费场景着手,找到一至两个细分领域切入,效果还不错。

  家装、医美、培训等场景(两颗星)。市场规模整体有限,且模式比较重,在获客环节需要投入大量人力,业务流程长,风控环节也存在很多隐患点,整体上不能算好的资产,有点鸡肋。

  校园贷(一颗星)。受政策影响,市场规模严重受限,且模式重,声誉风险大,整体上属于不断萎缩的市场,不建议介入。

  脱离场景,直接做现金贷业务是好的选择吗?

  当然,也可以脱离场景,直接从现金贷业务着手。只不过,随着4月份以来监管层的强力介入,现金贷市场也变得扑朔迷离,不再是钱景光明的坦途。最大的难题就是起步阶段的破局。

  关于现金贷业务起步阶段的策略,我在《复盘现金贷:监管出手了,创业型平台到底输在哪?》一文中有过分析,其中提到:“所有的现金贷平台在起步阶段都是差不多的,此时尚不容易看出差距。此时的策略便是利用市场空白期,选定一个细分场景,投入资源,迅速做大份额。之所以强调要迅速做大份额,是因为消费贷款类业务其实是具有高度同质化属性的,唯有在市场空白期才能轻松起量,而任何一个细分领域,其空白窗口期都极为短暂,所以,起步阶段,务必要快。抓住市场空白期,尽量多做一些。”

  而目前的问题恰恰在于,现金贷的空白窗口期几乎已经不存在,已经很难快速起量;此外,高息定价模式也已经失灵,业务初期要通过收益覆盖成本变得不可行,只能亏损前行。当亏损换不来业务量的快速增长时,亏损也变得没有价值,整个模式便难以持续。

  当然,若在起步阶段就可以走低息模式,还有很有希望的,但低息模式需要企业具备丰富的用户基础、充足的低成本资金和一定的大数据风控能力,这在大多数企业而言,都并不现实。

  其他一些注意事项

  随着市场上同类别产品的增多,消费金融的竞争核心已经不在于金融而在于消费,能更好地服务于用户的消费体验和消费升级,才会真正赢得用户。对于每一家消费金融企业而言,无论是老玩家还是新进入者,都要着力在提升用户消费体验上进行产品的打磨。

  那风控重不重要,当然重要,但只是对放贷企业重要,对用户而言并不重要。任何时候,给用户用户想要的,才是在红海中竞争获胜的唯一法宝。

  (本文作者介绍:苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员。)

责任编辑:贾韵航 SF174

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文章关键词: 消费金融 现金贷 场景
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